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浙江遂昌农村商业银行股份有限公司 2017年信息披露报告

2018-05-09 09:44:37来源: 遂昌新闻网 作者: 编辑: 李斌

  第一章基本情况

  (一)银行名称:浙江遂昌农村商业银行股份有限公司

  (二)法定代表人:余振荣

  (三)注册地址:浙江省丽水市遂昌县妙高街道东街116号

  办公地址:丽水市遂昌县妙高街道南门路81号

  联系电话:8134102 传真:8124069

  邮政编码:323300

  信息披露联系人:黄彤峰

  联系地址:遂昌县妙高街道南门路81号

  联系电话:8123392 传真:8131243

  电子信箱:htf800206@126.com

  (四)年度报告备置地点:浙江遂昌农村商业银行股份有限公司、各支行营业场所。

  信息披露报纸名称:符合银监部门要求的业内权威媒体。

  (五)其他有关资料

  成立日期:2005年4月30日

  营业期限:2005年4月30日至 长期

  营业执照统一社会信用代码:91331123148661817E

  注册资金:壹亿陆仟伍佰伍拾肆万贰仟肆佰贰拾陆元。

  金融许可证编号:B1635H333110001

  外部审计机构:大华会计师事务所(特殊普通合伙)浙江万邦分所。

  外部审计机构办公地址:浙江省杭州市体育场路508号地质科技大楼5层。

  第二章财务摘要

  本年度财务会计报告按照中国会计准则编制,以人民币列示

  报告期间

  

  2017年

  2016年

  2017年比2016年

  2015年

  经营业绩(人民币:万元)

  

  变动幅度%

  

  营业收入

  24373.77

  21651.47

  12.57

  22340.61

  其中:手续费及佣金净收入

  878.32

  231.18

  279.93

  40.84

  营业支出

  13955.96

  12514.45

  11.52

  12970.72

  其中:业务收及管理费

  9223.29

  8332.52

  10.69

  8327.58

  营业利润

  10417.81

  9137.02

  14.02

  9369.89

  加:营业外收入

  30.66

  194.20

  -84.21

  43.88

  减:营业外支出

  660.02

  273.21

  141.58

  325.76

  税前利润

  9788.45

  9058.01

  8.06

  9088.01

  减:所得税

  2504.04

  2133.69

  17.36

  2514.27

  净利润

  7284.41

  6924.32

  5.20

  6573.74

  每股计(人民币/元)

  

  变动幅度%

  

  基本每股收益

  0.43

  0.42

  2.38

  0.40

  每股净资产

  3.63

  3.34

  7.49

  3.04

  盈利能力(%)

  

  变动百分点

  

  平均总资产回报率(1)

  1.23

  1.30

  -0.07

  1.37

  全面摊薄净资产收益率(2)

  12.11

  12.54

  -0.42

  13.04

  加权平均净资产收益率(3)

  12.62

  13.11

  -0.48

  13.66

  成本收入比(4)

  37.84

  38.48

  -0.64

  37.28

  手续费及佣金净收入占比(5)

  3.60

  1.07

  2.53

  0.18

  报告期间

  

  2017年

  2016年

  2017年比2016年

  2015年

  业务规模(人民币万元)

  

  变动幅度%

  

  资产总额

  625628.07

  561313.67

  11.46

  507151.58

  其中:发放贷款和垫款净额

  340220.37

  302049.16

  12.64

  279527.33

  负债总额

  565461.04

  506081.62

  11.73

  456725.40

  其中:客户存款

  551357.93

  493951.67

  11.62

  443367.78

  股本

  16554.24

  16554.24

  0

  16554.24

  资产质量%

  

  变动百分点

  

  不良贷款率

  2.61

  3.31

  -0.7

  3.42

  拨备履盖率(6)

  301.17

  227.42

  73.75

  215.01

  贷款拨备率(7)

  7.85

  7.54

  0.31

  7.35

  资本充足情况(%)

  

  变动百分点

  

  资本充足率

  15.21

  13.38

  1.83

  13.83

  核心资本充足率

  14.09

  12.25

  1.84

  12.72

  杠杆率(8)

  9.51

  9.82

  -0.31

  9.93

  注:(1)为净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。

  (2)净利润除以期末所有者权益。

  (3)净利润除以期初和期末所有者权益的平均数。

  (4)为业务及管理费除以营业收入。

  (5)为手续费及佣金净收入除以营业收入。

  (6)为贷款损失准备余额除以不良贷款余额。

  (7)为贷款损失准备余额除以各项贷款总额。

  (8)为一级资本除以总资产。

  补充财务指标

  

  2017年12月31日

  2016年12月31日

  2015年12月31日

  单一集团客户授信集中度

  7.63

  8.86

  7.68

  单一客户贷款集中度

  7.63

  8.29

  4.18

  全部关联度

  20.08

  10.54

  8.81

  本外币合计流动性比例

  59.16

  47.09

  72.36

  存贷比

  66.97

  66.13

  68.04

  第三章经营情况分析

  一、报告期本行整体经营情况

  (一)业务经营措施

  1.加大业务创新力度,业务水平稳步提高。一是创新理念。立足县域发展实际,依托遂昌“生态工业﹑全域旅游﹑精美城乡”发展主题,围绕遂昌县美丽乡村建设、生态旅游、“五水共治”、“小城镇环境综合整治”等重点领域,加大对洁净乡村建设帮扶力度,加大对农家乐、民宿帮扶力度,加大对农旅融合、“腾龙换鸟”、特色小镇等领域的精准营销力度。二是创新产品。创新推出“大搬快治”、财政公建支农项目、生态公益林补偿收益权质押、公积金委托贷款等金融产品,服务进一步向“三农”和小微企业领域延伸。截止2017年12月末,涉农贷款余额343402万元,小微企业贷款余额176100万元,“大搬快治”贷款余额3289万元,财政公建支农项目贷款190万元,“农房通”贷款22105万元,“农合通”贷款2328万元,公积金委托贷款343万元。三是创新流程。组织开展了客户经理沙龙活动,对30万元(含)以下的对私小额贷款客户贷款手续进行进一步简化。全面推进普惠通手机线上放贷,打破客户信息采集、贷款审查审批的时间和空间限制,结合线上缴费、线上放贷,实现移动办贷。截止2017年12月末,普惠通业务笔数2123笔。

  2.加大普惠金融力度,社会贡献持续提升。以农商行挂牌开业为契机,深入实施《遂昌农商银行普惠金融提升工程五年行动计划(2016—2020年)》,紧紧围绕智慧普惠、绿色普惠、精准普惠、共享普惠四大目标,出台了《2017年度普惠金融工程考核办法》,开展了“普惠基础提升百日攻坚竞赛活动”,持续完善优化普惠金融服务和保障体系。深入开展精准对接服务,针对偏远山区、老少村以及小微企业、低收入农户、城市低收入居民等普惠金融重点区域和群体,结合整村批发,进一步推进普惠信息档案建设,同时开展普惠签约工作,大力拓展小额信用贷款,进一步提升金融服务效率和水平。截止2017年12月末,已开展网格化试点村共45个;普惠签约客户18288户,比年初增加1616户﹔普惠签约率为21.17%,比年初上升1.87个百分点。

  3.加大渠道建设力度,电子银行“E”路畅通。一是积极做好单位客户的“福农卡”驻点营销活动。大力推行福农卡手机银行自助放贷。截止2017年12月末,“福农卡”发卡1636张、授信余额28809万元、用信余额12041.88万元;二是积极做好丰收驿站、丰收家等自有电商平台的推广。截止2017年12月末,已建成丰收驿站66家,其中标准型丰收驿站1家,丰收家入驻商户22家,丰收购入驻商户8家;三是积极做好电子银行系列提升活动。推出被征地农民基本生活保障转保职工基本养老保险业务,深度推进食品溯源工作,开展丰收家、丰收购体验活动,开展“青春季梦飞翔遂昌农商行伴你行”电子银行促销活动,开展“十八里翠” 、“丰收互联”升级活动等,全力做好丰收互联推广工作。截止2017年12月末,丰收一码通2168户,丰收智能付25户,丰收互联(手机银行)23315户,各类别商户支付消费额8.5亿元。

  4.加大资金使用力度,资金收益稳步提升。在成立金融市场部的基础上,资金与理财业务专业管理能力不断提升,资金业务的内容和形式日益丰富。自2017年7月份以来,共投放同业定期16笔、金额12.9亿元;购买同业理财4笔、金额1.8696亿元;购买开放式理财产品14笔、金额14.4亿元;调剂省农信联社资金5笔、金额3亿元。2017年12月末,金融机构往来收入4745.42万元,投资收益4119.13万元,共计收益8864.55万元,比年初增加856万元。资金收益率位列全市农信系统前列,且全年未发生流动性风险事件。

  二、利润表分析

  2017年,面对日益激烈的竞争形势,总行加快产品创新与业务拓展,强化成本控制,盈利有较大增长。全年共实现营业收入24373.77万元,同比增加2722.30万元,上升12.57%。实现税前利润9788.45万元,同比增加730.44万元,上升8.06%。

  利润表主要项目变动

  单位:万元人民币,%

  项目名称

  本年数

  上年数

  增减额

  增减幅度%

  1.营业收入

  24,373.77

  21,651.47

  2,722.30

  12.57

  利息净收入

  19,298.66

  17,062.22

  2,236.44

  13.11

  利息收入

  27,706.27

  25,291.36

  2,414.91

  9.55

  利息支出

  8,407.61

  8,229.14

  178.47

  2.17

  手续费及佣金净收入

  878.32

  231.19

  647.13

  279.91

  手续费及佣金收入

  1044.27

  414.02

  630.25

  152.23

  手续费及佣金支出

  165.95

  182.83

  -16.88

  -9.23

  投资收益

  4,119.13

  4,329.80

  -210.67

  -4.87

  其他业务收入

  77.66

  28.26

  49.40

  174.81

  2.营业支出

  13,955.96

  12,514.45

  1,441.51

  11.52

  营业税金及附加

  107.63

  212.26

  -104.63

  -49.29

  业务及管理费

  9,223.29

  8,332.52

  890.77

  10.69

  资产减值损失

  4,625.04

  3,969.67

  655.37

  16.51

  3.营业利润

  10,417.81

  9,137.02

  1,280.79

  14.02

  加:营业外收入

  30.66

  194.2

  -163.54

  -84.21

  减:营业外支出

  660.02

  273.21

  386.81

  141.58

  4.利润总额

  9,788.45

  9,058.01

  730.44

  8.06

  减:所得税

  2,504.04

  2,133.69

  370.35

  17.36

  5.净利润

  7,284.41

  6,924.32

  360.09

  5.20

  6.综合收益总额

  -161.52

  -291.5

  129.98

  -44.59

  

  • 利息净收入

  单位:万元人民币,%

  

  2017年

  2016年

  变动额

  变动幅度

  利息收入

  

  其中:存放同业

  3857.58

  3028.38

  829.20

  27.38

  存放中央银行

  887.83

  651.17

  236.66

  36.34

  发放贷款及垫款

  22960.86

  21611.81

  1349.05

  6.24

  贴现

  

  

  

  

  买入返售金融资产

  

  

  

  

  债券投资

  

  

  

  

  小计

  27706.27

  25291.36

  2414.92

  9.55

  利息支出

  

  其中:同业存放/同业拆入

  

  

  0

  0

  吸收存款

  8407.61

  8229.14

  178.47

  2.17

  卖出回购金融资产

  

  

  

  

  发行债券

  

  

  

  

  小计

  8407.61

  8229.14

  178.47

  2.17

  利息净收入

  19298.66

  17062.22

  2236.44

  13.11

  

  • 手续费及佣金收入

  单位:万元人民币,%

  

  2017年

  2016年

  变动额

  变动幅度

  手续费及佣金收入

  

  其中:担保业务收入

  

  

  

  

  银行卡收入

  855.88

  228.63

  627.25

  274.35

  结算业务收入

  10.38

  9.89

  0.49

  4.95

  代理业务

  151.44

  149.96

  1.48

  0.99

  业务委托收款收入

  

  

  

  

  顾问和咨询费

  

  

  

  

  其他收入

  26.57

  25.54

  1.03

  4.03

  小计

  1044.27

  414.02

  630.25

  152.23

  手续费及佣金支出

  165.95

  182.83

  -16.88

  -9.23

  手续费及佣金净收入

  878.32

  231.19

  647.13

  279.91

  

  • 投资收益

  2017年,实现投资收益4119.13万元,比上年(4329.80万元)减少210.67万元,下降4.87%。

  

  • 业务及管理费

  单位:万元人民币

  

  2017年度

  2016年度

  职工费用

  4993.32

  4366.71

  业务费用

  3733.70

  3260.55

  折旧及摊销费

  459.74

  654.68

  税金(房产税、印花税)

  36.53

  50.58

  合计

  9223.29

  8332.52

  (五)资产减值损失

  2017年,为审慎应对经营风险,按照监管部门有关政策,共计提各项减值准备4625.04万元,进一步夯实了经营基础。

  (六)所得税费用

  2017年,本行所得税费用共计2504.04万元,较上年(2134.51万元)增加369.53万元,上升17.31%。

  三、资产负债表分析

  资产负债表主要变动项目

  单位:万元人民币、%

  

  2017年12月31日

  2016年12月31日

  变动额

  变动幅度

  资产总计

  625628.07

  561313.67

  64314.40

  11.46

  其中:发放贷款和垫款净值

  340220.37

  302049.16

  38171.21

  12.64

  现金及存放款

  214649.73

  117678.55

  96971.18

  82.40

  投资

  28463.34

  130879.78

  -102416.44

  -78.25

  固定资产

  1862.25

  1911.01

  -48.76

  -2.55

  负债总计

  565461.04

  506081.62

  59379.42

  11.73

  其中:客户存款

  551357.93

  493951.67

  57406.26

  11.62

  同业存放款项

  

  

  

  

  应付债券

  

  

  

  

  所有者权益总计

  60167.03

  55232.05

  4934.98

  8.93

  (一)资产

  1、发放贷款和垫款

  单位:万元人民币,%

  

  2017年12月31日

  2016年12月31日

  变动额

  变动幅度

  企业贷款和垫款

  

  贷款

  73685.55

  70752.53

  2933.02

  4.15

  贴现

  

  

  

  

  小计

  73685.55

  70752.53

  2933.02

  4.15

  个人贷款和垫款

  

  个人贷款

  280970.22

  245430.28

  35539.94

  14.48

  信用卡

  14563.77

  10481.51

  4082.26

  38.95

  小计

  295533.99

  255911.79

  39622.2

  15.48

  贷款和垫款总额

  369219.54

  326664.32

  42555.22

  13.03

  减:贷款损失准备

  28999.17

  24615.16

  4384.01

  17.81

  贷款和垫款净值

  340220.37

  302049.16

  38171.21

  12.64

  2、现金及存放款

  单位:万元人民币,%

  

  2017年12月31日

  2016年12月31日

  变动额

  变动幅度

  现金

  4634.34

  4507.53

  126.81

  2.81

  存放中央银行法定准备金

  65539.57

  39228.58

  26310.99

  67.07

  存入中央银行超额存款准备金

  929.18

  7244.53

  -6315.35

  -87.17

  存放中央银行财政性存款

  109.20

  195.20

  -86

  -44.06

  存放同业及其他金融机构款项

  143437.44

  66502.71

  76934.73

  115.69

  合计

  214649.73

  117678.55

  96971.18

  82.40

  3、投资

  单位:万元人民币,%

  

  2017年12月31日

  2016年12月31日

  金额

  占比

  金额

  占比

  可供出售金融资产

  9229.22

  32.42

  9469.48

  7.24

  应收款项类金融资产

  19234.12

  67.58

  121410.30

  92.76

  持有至到期投资

  

  

  

  

  长期股权投资

  

  

  

  

  合计

  28463.34

  100

  130879.78

  100

  (二)负债

  1、客户存款

  单位:万元人民币、%

  

  2017年12月31日

  2016年12月31日

  变动额

  变动幅度

  活期存款

  

  公司类客户

  96657.26

  

  75563.27

  21093.99

  27.92

  个人客户

  76648.67

  75432.02

  1216.65

  1.61

  定期存款

  

  公司类客户

  27009.39

  34684.70

  -7675.31

  -22.13

  个人客户

  258927.46

  230244.14

  28683.32

  12.46

  其他

  92115.15

  78027.54

  14087.61

  18.05

  合计

  551357.93

  493951.67

  57406.26

  11.62

  2、向中央银行借款(支农再贷款)

  2017年本行没有