习近平总书记在浙江考察时充分肯定我省省域治理方面的积极探索。围绕总书记要求的“治理体系和治理能力要补齐短板”，遂昌积极探索“个人债务重整”，不断完善和创新个人债务重整的路径，在恢复个人信用、整合社会资源、释放经济活力、创新县域治理等方面发挥巨大作用，为将来我国个人破产制度的建立贡献出遂昌经验——

　　通过个人债务重整，遂昌的小李有条件中止了对40多万元债务的清偿义务。最终，他与债权人达成免除部分债务的共识。未来，他的生活将获得必要保障，这也意味着，他能够重新昂首走向工作岗位，和他的家庭重新开始新生活。

　　这是日前遂昌县人民法院对外公布的一起个人债务重整案件，经深入研究落实最高人民法院关于“推动建立个人破产制度”的意见精神，在提炼多年司法实践经验的基础上，遂昌探索出“个人债务重整”，为那些“诚实而不幸”、渴望被拯救的债务人群体打通了一个正当的债务豁免途径，走出了县域基层治理面的遂昌路径。

　　破解“债务僵局”：实现债权人、债务人和第三方共赢

　　小李是遂昌县某机关单位的工作人员，年轻有为，具有很好的职业前景，但因在遂昌法院有未履行完毕的执行案件，事业发展受阻。

　　五年前，小李因讲义气为朋友担保，没想到朋友负债跑路，小李不得不承担了所有债务，导致他在遂昌法院有10起未履行案件，共计69万元债务。

　　五年来，小李尽己所能地还了近22万元，但因没有履行完毕，他还是被“限高”，进了失信黑名单，成了一名“老赖”。小李的生活和名誉受到很大影响不说，美好的职业前景也因此按下了暂停键……

　　在听说了法院的“个人债务重整”后，小李觉得可以试一试。由于小李确实没有逃避执行的行为，法院受理了他的申请，召集了10起案件的7名债务人商讨，确定了初步意向。

　　由于小李除工资外没有可供执行的财产，同时是失信被执行人，缺乏必要的融资渠道，因此，遂昌法院向小李推荐了稠州银行遂昌分行的“重整贷”项目进行资金筹集，用于清偿债务。

　　通过三方反复协商，最终敲定重整方案——债权人豁免了小李部分借款本息28.7万元，小李向亲友筹集2.3万元，利用“重整贷”融资16万元，共18.3万元一次性归还95%的未偿还本金。

　　同时根据协议，为小李设置信用限制期。在信用限制期内可以正常乘坐飞机、高铁，但限制其高消费，并由债权人和第三方对小李进行监督，一旦发现有虚假申报、逃废债等行为，遂昌法院可以立即恢复对原案件的执行，根据情节依法采取罚款、拘留等措施，直至追究刑事责任。

　　如此一来，小李终于摆脱了“老赖”之名，获得了“解救”，只要在接下来的信用限制期内按约履行协议，法院就可以恢复其信用。

　　更为重要的是，债权人的债权得到了实现，所谓“千赊不如八百现”，保障债权人利益最大化、尽快让债权变现，是债权人接受重整方案的最大动力。

　　完善“信用体系”：形成守信激励、失信惩戒的闭环

　　当前，我国尚未建立个人破产制度，但是“个人破产”的事实大量存在，许多“执行不能”的案件只能以“终结本次执行程序”开式结案，长期成为法院执行的历史包袱，影响了强制执行的司法权威和公信力。去年7月，国家发改委等13个部委联合发布的《加快完善市场主体退出制度改革方案》中，明确提出建立全面的个人破产制度。遂昌县人民法院积极探索个人破产制度的遂昌实践，为畅通执行不能案件依法退出路径而开展“个人债务重整”工作。

　　“个人债务重整是为了给那些‘诚实而不幸’、渴望被拯救的债务人群体一个正当的债务豁免途径，不包括那些非正当经营或主观故意而为者。”遂昌县人民法院陈裕琨代院长说，启动个人债务重整的前提，是不能清偿到期债务的债务人提出书面申请，并取得债权人的同意。然后，由法院个人破产审判团队对债务人涉诉涉执情况进行调查梳理，确认没有规避执行行为后，组织债权人会议，确定重整方案。最后，引入第三方机构，以市场的手段对需要融资的债务人进行信用评估，评估合格的，与第三方机构签订“重整贷”合同，以融资款项清偿债务。

　　“引入第三方融资，让原本已丧失履行能力的债务人恢复履行能力，从而促使债权人在实现其利益最大化的基础上接受债务重整方案，是遂昌县法院探索个人债务重整的最大亮点与特色。”陈裕琨介绍，该院已办结个人债务重整6件，化解执行案件31件、诉讼案件2件。其中2名债务人通过“重整贷”向金融机构融资46万元用于清偿债务，其他债务人通过向亲友融资等方式履行债务，清偿标的额共计157万余元，惠及30名债权人。

　　据遂昌县法院测算，如果这样的重整全面“量产”，每年有望化解和退出三四百件不涉及金融债权被执行人的终本案件，占该院每年新增终本案件数量的30%至40%。

　　“个人债务重整，不仅能有效解决债务纠纷，破解‘执行难’的困境，而且能形成守信联合激励和失信联合惩戒的闭环。”浙江大学光华法学院教授、博士生导师、光华法学院破产法研究中心主任翁晓斌评价，“个人债务重整”让我国社会信用体系建设的法律支撑更加完善和扎实，起到“良币驱逐劣币”的作用，不断提升我国法治水平和现代社会治理水平，不断提升高水平全面建成小康社会的成色。

　　特约记者 朱敏 记者 郑雨薇